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2018年度最新财险公司净利润大排名出炉
时间:2019-10-08  浏览次数:

  随着中国人保(601319)、中国平安(601318)、中国太保(601601)、中国太平这4家旗下有财险公司的上市险企年报披露完毕,备受关注的财险公司净利润情况也随之出炉。

  据“金融1号院”翻阅大量非上市财险公司偿付能力报告,以及梳理上市险企年报发现,2018年,财险公司净利润分布情况如下:

  1、人保财险2018年净利润为财险市场第一,达163亿元;

  2、人保财险、平安产险、太保产险“三巨头”合计净利润320.58。

  3、中华联合和阳光财险净利较高,均超10亿元。

  4、42家财险公司合计盈利380亿元。

  从亏损的财险公司来看:

  1、共有34家财险公司亏损,合计亏损76.73亿元。

  2、互联网财险公司由于前期投入较大,多数亏损。

  从目前财险市场的整体竞争格局来看,三巨头依然优势明显。

  拉长市场维度来看,从2004年开始,市场份额排名第一的人保财险份额连续11年份额下滑,从2004年的58.1%下滑至2014年的33.5%。期间,平安财险和中小型公司份额上升:2004年到2007年这3年间,中小型份额上升较快,份额上升15.5%。在此后的7年间,平安财险份额上升较快,从2007年的10.3%到2014年的18.9%。

  在21世纪的前十几年间,财产险市场主体迅猛增加,保费收入保持高增速,于2010年达到顶峰,增速为35.5%。竞争格局也从人保一家独大到部分市场份额下滑,由部分中小公司挤占;CR4(人保财、太保财、平安财、国寿财)份额经历下降再回升的过程,最后形成了较稳定的竞争格局,在此后近10年间变化不大。

  从2010年到现在,财产险市场竞争格局保持稳定,CR4占据70%左右的份额,中小公司占据30%左右的份额。市场份额前3的公司占据市场50%以上份额,形成3(人保):2(平安):1(太保)的寡头竞争格局。

  下图为2018年财险保费靠前公司市场份额:

  从目前财险公司净利润来看,车险是核心利润来源。

  车险为财产险行业龙头险种,保费比重达75%以上。保险行业复业之初,财产保险业务大多集中在企业财产保险,汽车保险占财产险业务的份额仅为2%。随着改革开放和经济快速发展,国内工业化程度提高,汽车行业井喷式发展,机动车辆保险逐渐崛起:从1980年到1999年的20年间,国内保险市场承保的机动车辆从7922辆迅速上升到1494万辆,总保险费也从728万元猛增到人民币306亿元。

  1988年,机动车辆保费收入超20亿元,占财产险份额达37.6%,首次超过家财险份额,至今都为我国产险行业龙头险种。从2009年开始,车险保费占财产险保费比重一直维持在75%以上,近两年由于增速放缓和非车险的崛起,车险保费占比有下滑迹象。由于车险保持占据行业大头,车险保费增速和行业保费增速保持高度一致。

  但随着车险市场手续费的恶性竞争,车险一度陷入承保亏损。

  2018年的车险市场似乎又进入此前经历的恶性循环:市场费用投入加大,各主体一再下调盈利空间,价格战肆起,亏损主体增加,中小公司一片哀嚎。监管机构商车费改的初衷是将产品定价权交由市场主体,通过对保险标的及风险的认识和判断,能够自主确定产品价格,形成市场化的价格机制,提升赔付率,倒逼保险公司压缩市场费用,并提升自身运营效率。但从市场表现来看,改革似乎还并没有达到初衷。

  数据显示,市场费用投入、价格竞争尤为激烈。2018年车险市场费用率创新高达43.2%,同比上升2.51个百分点,赔付率为56.7%,同比下降1.57个百分点,利润率将快突破底线至0.1%,同比下降0.94个百分点。

  2018年财产险行业为综合成本率为100.13%,综合费用率为40.74%,综合赔付率为59.39%,这是财产行业9年以来的首个经营拐点,结束了此前连续8年的承保盈利。

  排名前八的保险公司(人保财险、平安产险、太保产险、大地保险、国寿财险、中华联合财险、太平财险和阳光财险)综合赔付率为58.60%,综合费用率为39.63%,综合成本率为98.23%;中小财险公司的综合赔付率为63.10%,综合费用率为45.90%,综合成本率为109.01%。2018年财产险行业承保利润同比下降85.75%。

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